住宅ローンの返済が厳しい

#住宅ローン #任意売却 #返済相談

ご相談内容

ご相談者様は、数年前に住宅ローンを利用してご自宅を購入されていました。

しかし、その後の収入や家計状況の変化により、 毎月の住宅ローン返済が少しずつ大きな負担になっていました。

当初は貯蓄を取り崩しながら返済を続けていましたが、 このままでは生活費にも影響が出てしまうため、 ご自宅の売却も含めて今後の方法を検討したいとのことでした。

一方で、 「今売却すると住宅ローンを完済できるのか」 「売却価格よりローン残高の方が多かった場合はどうなるのか」 という点を特に心配されていました。

当社からのご提案

まずは現在の住宅ローン残高と、 ご自宅を売却した場合にどのくらいの価格が見込めるのかを整理しました。

不動産を売却する場合、 売却代金などで住宅ローンを完済し、 金融機関の抵当権を抹消することが基本となります。

そのため、 「住宅ローン残高」と「想定される売却価格」 を最初に確認することが重要です。

今回は査定結果と残債を比較し、 通常の売却で進められる可能性と、 状況によっては金融機関との調整が必要になる場合についてご説明しました。

任意売却とは

任意売却とは、 不動産を売却しても住宅ローンを全額返済できない場合などに、 金融機関などの債権者と相談しながら売却を進める方法です。

通常、住宅ローンが残っている不動産には抵当権が設定されています。 売却代金だけではローンを完済できない場合、 金融機関の同意なしに抵当権を外すことはできません。

そのため任意売却では、 売却価格や今後の返済について金融機関と調整しながら手続きを進める必要があります。

また、任意売却には期限や状況による制約があるため、 「まだ返済できているから大丈夫」と先延ばしにせず、 早い段階で相談しておくことが重要です。

今回の進め方

今回は、まず通常の売却を前提に販売価格を検討し、 住宅ローン残高や売却に必要な諸費用を含めて資金計画を確認しました。

売却後にどの程度の金額が必要になる可能性があるのか、 また不足が生じる場合にどのような選択肢が考えられるのかを、 ご相談者様と一緒に整理しました。

必要に応じて、 金融機関や専門家への相談も視野に入れながら進めることをご案内しました。

住宅ローンの問題は、 不動産の売却だけでなく今後の生活にも関わるため、 売却価格だけで判断せず、 売却後の住まいや家計まで含めて考えることが大切です。

結果

ご相談者様には、 現在の住宅ローン残高と売却価格の目安を確認していただいたことで、 今後どのように進めれば良いのかが明確になりました。

「返済が厳しいというだけで相談して良いのか迷っていましたが、 もっと早く相談すれば良かったです」 とお話しいただきました。

住宅ローンの返済でお困りの方へ

住宅ローンの返済が苦しくなっても、 一人で抱え込んでしまう方は少なくありません。

「まだ滞納はしていないけれど、この先が不安」
「売却したら住宅ローンがいくら残るのか知りたい」
「任意売却が必要なのか判断してほしい」

このような段階でもご相談いただけます。

早い段階であれば、 通常売却を含めて検討できる選択肢が多く残っている可能性があります。

まずは現在の住宅ローン残高と、 不動産の売却価格の目安を確認するところから始めてみてください。